結算業務

結算業務




(一) 財務公司的賬戶管理


1.開戶人

開戶人(成員單位)是根據《企業集團財務公司管理辦法》界定為集團成員單位的公司或事業單位法人、社會團體法人等。具體包括母公司及其控股51%以上的子公司;母公司、子公司單獨或者共同持股20%以上的公司,或者持股不足20%但處于最大股東地位的公司;母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人等。

2.結算賬戶

結算賬戶是指財務公司為成員單位開立的辦理資金收付結算業務的人民幣活期存款賬戶,包括一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
  一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要而開立的結算賬戶。
  臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的結算賬戶。
  專用存款賬戶是指存款人按照法律、法規和規章,對其特定資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。

3.開立賬戶

開戶人應提供下列在有效期內的證明文件:

企業法人營業執照復印件,或事業單位法人證書復印件,或機構編制委員會的批文或登記證書復印件;

組織機構代碼證復印件;

單位法定代表人或單位負責人的身份證復印件;

存款人為從事生產、經營活動納稅人的,還應提供稅務部門頒發的稅務登記證復印件;

 需要進行基建資金明細核算的存款人,除提供上述證明文件外,還須填寫《基建資金明細核算表》;

《企業開戶申請書》一式三聯;

《財務公司結算賬戶管理協議》一式二份;

印鑒卡一式五份。


注意事項:存款人應按《公司開戶申請書》表式要求正確、完整填寫,上述資料均應加蓋公章;存款人應在印鑒卡正面加蓋預留印鑒并正確填寫戶名、賬戶性質、單位地址、聯系電話、負責人或財務人員姓名,在印鑒卡背面加蓋單位公章。


4.賬戶變更

  開戶人名稱、法定代表人或主要負責人、地址以及其他開戶資料發生變更時,應向財務公司提出賬戶變更申請,填寫《公司賬戶信息變更申請書》一式二聯,必要時還應提供有關證明資料。


5.賬戶撤銷

  開戶人因開戶資格或其他原因需要終止結算賬戶使用的,應向財務公司提出撤銷結算賬戶的申請,填寫《公司銷戶申請書》一式二聯,交回開戶申請書第一聯、印鑒卡和各種重要空白憑證,辦理銷戶手續。


 (二)財務公司的服務方式


1.業務類型

  財務公司可為存款人辦理各項收款、付款和代理收付業務,如交存現金、交存支票、委托收款、匯兌、支取現金、轉賬支票、網上銀行、銀行匯票、內部轉賬、代發工資、同城特約委托收款、稅收繳款書等。

2.結算渠道

目前財務公司有三種結算渠道可供選擇:
  財務公司柜臺:通過財務公司結算部及各金融服務點柜臺辦理各種轉賬結算業務。
  網上支付:通過財務公司財企系統辦理集團內部轉賬結算、向集團外付款、委托收款等業務。
  代理行柜臺:財務公司分別與建設銀行、招商銀行等商業銀行簽定了《結算業務代理協議》,充分利用商業銀行的網點資源和專業技術優勢開展結算代理業務,方便存款人劃轉和使用資金。

3.優惠措施

財務公司不向成員單位收取包括支票等票據工本費和資金匯劃費用在內的各項結算業務手續費。
  
(三)財務公司的存款業務

1.存款的類型

  • 活期存款
    活期存款是指存款人在財務公司開立結算賬戶,辦理不規定存期、可隨時存取的存款類型。

  • 定期存款
    定期存款是指存款人與財務公司在存款時事先約定期限、利率、整筆存入,到期后支取本息的存款類型。目 前約定期限分三個月、半年、一年、二年、三年和五年。

  • 通知存款
    通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知財務公司,約定支取日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短,分為一天通知和七天通知存款兩個品種。

  • 協定存款
    協定存款是指存款人通過與財務公司簽定《協定存款合同》,商定結算賬戶需要保留的基本存款額度,由財務公司對基本存款額度內的存款按結息日或支取日人民銀行活期存款利率計息,超過基本存款額度的部分按結息日或支取日人民銀行公布協定存款利率給付利息的一種存款類型。

2.存款的辦理

  • 定期存款的辦理
    存款人辦理定期存款時,應填寫財務公司《內部轉賬憑證》,付款人與收款人均填寫本單位賬戶名稱,付款賬號為款項劃出賬號,收款賬號為定期存款賬號,摘要中注明定期存款期限。
    存款人支取定期存款時,應歸還財務公司開立的《定期存款開戶證實書》原件,并填寫財務公司《內部轉賬憑證》,付款人與收款人均填寫本單位賬戶名稱,付款賬號為定期存款賬號,收款賬號為款項劃入賬號。
    提示:在財務公司辦理的定期存款可一次開戶,分次存取;轉存次數無限制;按需要自由選擇本金轉存或者本息轉存,未注明轉存方式的均按本息轉存方式辦理;利隨本清。

  • 通知存款的辦理
    存款人辦理通知存款時,應先辦理開戶手續(除無需提供《公司結算賬戶管理協議》外,其他同一般存款賬戶開立時應提交的文件資料),再填寫財務公司《內部轉賬憑證》,付款人與收款人均填寫本單位賬戶名稱,付款賬號為款項劃出賬號,收款賬號為通知存款賬號。
    存款人支取通知存款時,應提前通知財務公司,交回財務公司開具的《通知存款開戶證實書》原件,并財務公司《內部轉賬憑證》,付款人與收款人均填寫本單位賬戶名稱,付款賬號為通知存款賬號,收款賬號為款項劃入賬號。
    提示:在財務公司辦理的通知存款可一次開戶,隨時存取;利隨本清。

  • 協定存款的辦理
    存款人辦理協定存款時,應與財務公司簽定《協定存款合同》一式二份,協定存款結算賬戶中最低留存額度(每日余額)為人民幣伍拾萬元整。
    提示:在財務公司辦理的協定存款無需新開賬戶,合同無固定期限。范圍涵蓋存款人在財務公司開立的結算賬戶和在合作銀行開立并實現資金歸集的集團二級賬戶。

3.存款的利率
  參照人民銀行公布的同期同類存款利率執行。


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